數碼貨幣 (Part 2)

數碼貨幣／電子支付（DC/EP）

根據傳媒報導，中國人民銀行 (The People’s Bank of China) 有可能成為全球首間推出數碼貨幣 (Digital Currency) 的中央銀行。人行積極推動數碼貨幣和電子支付（Digital Currency / Electronic Payment，簡稱 DC/EP）工具，原因如下：

第一，掌握最新金融科技 (FinTech)，以免落後於美國（提示：Facebook + Libra）。如果美國率先推出數碼貨幣 (Digital Currency)，並且得到廣泛的接納和應用，也許會開創出一個超越國家主權的全球性金融體系，讓各國的央行不再是唯一的權威。在中美關係惡化的背景下，中國央行與其被動地回應，被（國際社會）邊緣化，倒不如採取主動，爭取成為設定行業標準的先行者 (First Mover)，順便把法定貨幣（人民幣）數碼化（提示：化粧＋喬裝＋黃子華），一來保住中國央行的地位，二來保障國家主權及金融安全，三來讓中國可以繼續進行對外貿易（即：對抗美元霸權或繞過貿易制裁），一舉數得。

第二，中國人民銀行也面臨國內民營企業所帶來的競爭壓力。由民企開發的電子支付技術（例如：支付寶）滲透率高，令現金佔日常交易的比例下降，直接影響到央行的地位以及執行國家政策的能力。簡單地說：電訊業跟銀行業爭奪老百姓的錢包。BBC 引述中國人民銀行一份報告所提供的數字，截至 2018 年末，中國使用電子支付工具的成年人比例為 82.39%。而即使在農村地區，這個比例也超過七成。同樣原理，與其（在中國境內）被邊緣化，倒不如採取主動，爭取成為設定行業標準的領導者，迫使企業跟央行合作發展數碼貨幣和電子支付（Digital Currency / Electronic Payment，簡稱 DC/EP）工具，然後致力提高滲透率，這樣中國人民銀行才可以保住自己的存在價值，逃過被邊緣化的命運。即是：央行運用權力迫競爭對手跟自己合作，奪回因為科技發展而流失的影響力。下一步，便是透過官府、銀行和企業的三方面聯手，合作監控民眾的日常生活（例如：用數碼貨幣支薪並且限定閣下只可以到指定的商店購買糧食和日用品＋用社會信用保障系統懲罰不聽話的人＋用健康碼決定閣下能否出門以及能夠去那個城市），Big brother is watching you（出處：George Orwell + 1984）成為事實，想起都可怕。為了讓官府、銀行和企業可以生存下去，處於食物鏈底層的老百姓要犧牲自由，嗚呼哀哉。這一套如果搬來香港，會產生怎樣的效果，香港人還剩下多少「自由意志」，香港還是不是所謂的「自由市場」，自己想。

第三，以中國國情，中國人民銀行不可能接受像比特幣 (Bitcoin) 這種完全去中心化 (Decentralized) ，政府難以控制或禁止，又容易淪為炒賣工具的危險品（原因：一旦爆煲可能影響社會穩定）。中共的習慣，是甚麼都要管，具備戰略價值的金融領域更不用說。沿此思路，中國要發展數碼貨幣 (Digital Currency) ，必定是受監管的模式以及由央行牽頭，發展出一種與法定貨幣（人民幣）相關聯的數碼形式的支付工具，然後在周邊地區（即：香港＋澳門）或主要的亞洲貿易夥伴之間進行推廣。也許同時推動自由貿易區＋免稅區＋「旅遊泡泡」 (Travel Bubble) 之類的東西，透過刺激內部消費（提示：內循環）做大個餅，讓電子支付的服務供應商及相關的產業鏈可以壯大，成為經濟增長的新動力。對，一條龍，搞配套。

香港政府：配合國策＋隔空表忠

讀到這裡，閣下應該明白特區政府為何要用疫症做藉口，推動電子支付工具（證據：資助公營街市的小商販安裝電子支付工具，讓小商販和消費者減少使用現金）。表面上的理由，是紙幣傳播疫症，用新科技取代可以保障健康（我都是為你好）。沒有說出來的理由，是配合國策+隔空表忠，以及協助紅色產業鏈拓展香港市場（同時突破年輕黃絲對紅色經濟圈的杯葛行動）。建立了市場佔有率之後，紅色資本成為具備影響力的龍頭企業，左右整個行業的發展方向，同時又可以加速香港融入中國的速度，即是：一舉數得。港人愛錢，由錢入手，順勢而行，非常合理。

背後的思路，跟推動健康碼一脈相承，是一個借助新科技全面監控小市民的國家工程的一部份，又或者應該說是那個國家工程的不同面向（即：健康碼是醫療或交通層面＋數碼貨幣是金融或消費層面）。想像一下：植入晶片＋攞命國產疫苗＋有健康碼才可以出門以及去某個城市＋用數碼人民幣出糧並且要去指定的商店購買糧食和日用品＋用社會信用評分制度決定閣下是否可以使用公共資源以及得到那個級數的服務，加起來的綜合效果是甚麼，自己想。當權者還怕老百姓起來造反？反賊是不是要走回頭路用月餅傳遞起義訊息？自己想。

結論

表面上，是金錢作為交易或儲值工具形式上的轉變（從實體法定貨幣轉化為數碼化形式儲存於智能手機中），背後其實是官商民三方之間的權力鬥爭，說是（官商）勾結或（官民）角力也未嘗不可。將會被犧牲的，是小市民的自由。

［免責聲明：這個系列並非推廣比特幣（Bitcoin）及其他「加密貨幣」（Cryptocurrency），相關的投資風險請參考＜延伸閱讀＞部份由投資者及理財教育委員會（IFEC）和證監會（SFC）所提供的中文資料，如有損失與 Auntie 無關。］

插圖來源：

圖左：互聯網

圖右：www.fotosearch.com

延伸閱讀／參考資料：

Advantages of Being a First Mover

https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/strategy/first-mover-advantage/

There are several advantages to being the first business to execute a strategy. Companies that are first movers can often:

• Establish their product as the industry standard.
• Be able to tap into consumers first and make a strong impression, which can lead to brand recognition and brand loyalty.
• May be able to control resources, such as basing themselves in a strategic location, establishing a premium contract with key suppliers, or hiring talented employees.
• Can gain an advantage when there is a high switching cost for consumers to switch to later entrants.

The Digital Currency Arms Race: Central Banks Enter the Fray to Protect National Sovereignty

BARRY R CAMPBELL

CONTRIBUTED TO THE GLOBE AND MAIL

OCTOBER 18, 2020

https://www.theglobeandmail.com/business/commentary/article-the-digital-currency-arms-race-central-banks-enter-the-fray-to/

Extract: A group of seven central banks, including Canada’s, have issued a statement indicating they are working together on common principles and key features for a viable central bank digital currency, or CBDC. The banks in Canada, Britain, the European Union, Japan, Switzerland, Sweden and the United States are getting serious about the threat that private digital currencies pose to the control of monetary policy. Just as importantly, the exclusion of China from the group signals that central banks are waking up to the threat to national sovereignty if they’re not in the official digital currency game or if China gets first-mover advantage.

Central banks have been monitoring the emergence of digital currencies (bitcoin, Facebook’s Libra and so on). But there is a new urgency because COVID-19 has accelerated the flight from cash. Something else is now at play, however. Bank of Canada deputy governor Timothy Lane said it out loud. Official digital currencies can pose a strategic threat: “If one country introduces a central bank currency, then that immediately creates the potential for other countries to be affected … and that can create a whole other set of issues.” He likely has in mind China, where the People’s Bank of China is well down the road to going electronic. Doing nothing may also mean increased dominance of the U.S. dollar. China has a long-term goal for the renminbi to supplant the U.S. dollar as the principal reserve currency in international transactions and settlements. While that may be a dream, China will not do anything to enhance U.S. monetary hegemony. Being first out of the gate with a CBDC is an unsurprising strategic move for China supporting its geopolitical and economic aspirations. A Chinese CBDC would place China in a front seat in the contest to be the world’s next global currency.

數字貨幣：中國為何高調爭取全球領先者角色

BBC 中文網（2019 年 10 月 31 日）

https://www.bbc.com/zhongwen/trad/chinese-news-50247299

節錄：周一（10 月 28 日），中國全國人大財經委員會前副主任黃奇帆在上海的一場金融峰會上表示，中國人民銀行對於數字貨幣的研究已趨於成熟，中國央行很可能是全球第一個推出數字貨幣的央行。「人民銀行對於 DC/EP 的研究已經有五六年，我認為已趨於成熟，中國人民銀行很可能是全球第一個推出數字貨幣的央行，」黃奇帆在首屆外灘金融峰會上說。黃奇帆口中的「DC/EP」便是中國人民銀行計劃中的數字貨幣項目，它是數字（數碼）貨幣/電子支付（Digital Currency/Electronic Payment）的縮寫。

這種數字貨幣將和人民幣等值，並可以與人民幣自由兌換，更重要的是，它據稱可以在沒有互聯網的情況下使用。但和比特幣等基於區塊鏈技術的現有加密數字（數碼）貨幣不同的是，央行可能仍將是貨幣的發行者。「只要你我手機上都有 DC/EP 的數字錢包，那連網絡都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字（數碼）錢包裏的數字（數碼）貨幣，轉給另一個人，」中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在今年 8 月的一堂在線公開課上說。儘管該貨幣可能將由中國的央行　——　中國人民銀行發行，但對普通民眾來說，他們需要打交道的對象仍然是國有和商業銀行。中國人民銀行的官員表示，該數字（數碼）貨幣將採用雙層運營體系，人民銀行將首先對接商業銀行，而商業銀行再具體負責對接普通民眾。「因為移動支付的普及，我們已經實現了貨幣的電子化，即便以後推行數字（數碼）貨幣，在支付這個環節對大多數人來說是無感的，」哈爾濱商業大學金融學客座教授江瀚對 BBC 說。「反而是銀行和金融機構的感受會更明顯，包括銀行櫃員可能不用再點鈔。」

在中國央行推進數字（數碼）貨幣計劃之際，在大洋彼岸的美國，臉書 CEO 扎克伯格（Mark Zuckerberg）則因為名為「Libra」的數字貨幣計劃，在過去幾個月持續遭到「拷問」。多名美國國會眾議員指責 Libra 試圖挑戰美元地位，歐洲多國的央行行長也宣佈抵制。在最近一次聽證會上，扎克伯格反駁稱，「如果 Libra 不做這件事，中國央行的數字（數碼）貨幣將會做。」扎克伯格的擔心自然也可以反過來用於北京。儘管臉書長期在中國遭到屏蔽，但 Libra 有可能開創一個新的全球性金融體系，讓各國的央行不再是唯一的權威。「如果 Libra 被大家所接受，變成一個通行的支付工具，那麼再過一段時間以後，發展成一個世界級的超主權貨幣，也是完全有可能的。」穆長春在公開課中坦誠地說，「為了保護自己的貨幣主權和法幣地位，我們需要未雨綢繆。」中國的央行也面臨著國內民營企業所帶來的壓力。「中國央行不想落後於支付寶和騰訊等國內實力強大的玩家，它們已經讓中國央行的大部分現金沒有可用之地。」美國彼得森國際經濟研究所研究員馬永哲（Martin Chorzempa）對 BBC 說。

China’s new digital currency ‘isn’t bitcoin and is not for speculation’

South China Morning Post (Dec 22, 2019)

https://www.scmp.com/economy/china-economy/article/3043134/chinas-new-digital-currency-isnt-bitcoin-and-not-speculation

Extract: Mu Changchun, central bank official in charge of plan for virtual yuan, also reveals that it will not need the backing of a basket of currencies. Facebook’s cryptocurrency project Libra, which is scheduled to be launched next year and will be backed by a basket of underlying assets. Mu Changchun, head of the People’s Bank of China’s digital currency research institute, on Saturday said it would be “a digital form of the yuan”, there would be no speculation on its value, and it would not need the backing of a basket of currencies, according to the official Shanghai Securities News. Chinese internet users were unimpressed with the news there would be no speculating on the virtual currency.

Beijing has cracked down on trading of bitcoin and other digital tokens, and Facebook’s Libra is viewed as a potential challenge to its capital account control. Meanwhile, there is still no time frame for introducing China’s digital currency. But Chinese magazine Caijing reported earlier this month that the big four state banks and three state-owned telecoms companies were involved in the process. Whether Chinese merchants and individuals embrace the new digital currency is an open question. Electronic payment services are widely available across the country through companies like Alipay and WeChat Pay. Alipay is a service provided by Alibaba, which owns the South China Morning Post.

黃振昌：人行數碼貨幣五大疑惑

東方日報 2020-05-13

https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20200513/00275_002.html

節錄：內地新冠肺炎疫情過後，剛剛復工幾周，中國人民銀行數碼貨幣研究所就宣布，數碼人民幣（Digital Currency / Electronic Payment，簡稱 DC/EP）進入測試階段；測試在深圳、蘇州，雄安、成都及未來冬奧場景進行內部封測。以蘇州為例，公務人員四月底前，將完成人行電子錢包的安裝。五月開始，工資中交通補貼的 50%，將以電子貨幣的形式發放。網上已經有一些相關報道，可是有些資料網上很少提及，也聽到有不少疑問，筆者嘗試補充一下。

問：內地是唯一的國家計劃發行電子法定貨幣嗎？答：中國內地在一四年，由時任人民銀行行長周小川提出，開始規劃發展電子人民幣。世界上其實也有好幾個國家，在計劃推出電子法定貨幣。瑞典今年二月開始，就為期一年的 「電子克朗」進行測試。相信電子法定貨幣，應會是世界性的趨勢。電子法定貨幣由政府發行，具有和現金同樣的法律地位，在本國範圍內不能拒絕接受，這樣市民和銀行都不需要依賴現金，可以降低貨幣發行成本，並且有助於降低犯罪例如行劫的可能。

問：數碼人民幣用來取代現金紙幣和硬幣？答：現金的特性是匿名和小額支付，所以數碼人民幣亦擁有同樣的特性。兩台手機不用聯網就可以支付，但卻不是轉帳，與支付寶、微信支付等第三方支付不同。使用第三方支付時，對方可以看到你的帳號，而數碼人民幣則毋須對方帳號，但要面對面支付。雖然是匿名，但只能小額支付，所以可降低洗黑錢的風險。一旦警方發現犯罪問題，追蹤資金流向就可以提供一定的破案線索。如果是大額支付，就必須實名或通過銀行進行了。

問：數碼人民幣會不會衝擊銀行或第三方支付呢？答：數碼人民幣由人民銀行發行，和現在的現金一樣，是通過銀行來面向市民，並不是由人民銀行直接和市民接觸，市民現在可以從銀行提取現金，以後也可以從銀行提取數碼人民幣，放入由人民銀行提供的電子錢包中，當現金進行消費，也可以充值到第三方的支付錢包之中，所以對他們是不會有所影響的。問：數碼人民幣使用區塊鏈技術嗎？答：與比特幣等加密幣相比，數碼人民幣也是一個加密的字串，具有比特幣等加密幣的優勢，交易不用依賴傳統銀行帳戶體系。中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春認為，DC/EP 雖然沒有採用區塊鏈技術，但是具有區塊鏈的內核優勢，脫離帳號也可以價值轉移，能夠滿足可控匿名的支付需求。

維基百科：數位貨幣（英語：Digital currency，又名：數碼貨幣）

https://zh.wikipedia.org/wiki/數位貨幣

節錄：數碼貨幣（英語：Digital currency，又譯：數位貨幣）是電子貨幣形式的替代貨幣。目前，中國人民銀行是第一家表示要發行數碼貨幣的官方機構。它不同於虛擬世界中的虛擬貨幣，它的價值被肯定，使它能被用於真實的商品和服務交易，而不局限在網路遊戲中。早期的數碼貨幣（數位黃金貨幣）是一種以黃金重量命名的電子貨幣形式。現在的數碼貨幣，比如比特幣 (Bitcoin)、萊特幣和 PPCoin 是依靠校驗和密碼技術來創建、發行和流通的電子貨幣，這種貨幣基於特定的算法得出，發行量是有限且被加密保證安全。其特點是運用 P2P 對等網絡技術來發行、管理和流通貨幣，理論上避免了官僚機構的審批，讓每個人都有權發行貨幣。

維基百科：虛擬貨幣

https://zh.wikipedia.org/wiki/虚拟货币

節錄：虛擬貨幣（virtual currency、virtual money）是在虛擬空間中特定社群內可以購買商品和服務的貨幣。它具有交易媒介（Medium of Exchange）和記賬單位（Unit of Account）的貨幣功能。定義：美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）在 2013 年定義其為：「虛擬貨幣為在某些環境下像實體貨幣一樣運作的交換媒介，惟不具備實體貨幣的所有屬性。」也不具有法定貨幣的地位。2014 年，歐洲銀行業管理局定義其為「並非由央行或政府部門發行的，也不必要與法定貨幣相關聯的一種數碼形式的價值，但是它作為一種支付途徑被自然人和法人所接受，並可以電子地轉帳，儲存和交易。

在中國大陸是指運行在網絡上的貨幣，知名的虛擬貨幣如騰訊公司的 Q 幣、盛大公司的點卷，另外網路遊戲亦有虛擬貨幣。虛擬貨幣通常用於用戶購買網絡上的虛擬服務，例如騰訊公司 Q 幣的 QQ 會員功能、網路遊戲的裝備等。虛擬貨幣通常是用戶繳費手段。如中華人民共和國文化部等於 2009 年定義為：「由網路遊戲營企業發行，遊戲用戶使用法定貨幣按一定比例直接或間接購買，存在於遊戲程式之外，以電磁記錄方式存儲於網路遊戲運營企業所提供的伺服器內，並以特定數位單位表現的一種虛擬兌換工具。」

虛擬貨幣大致上可以分成三類。第一類：與實體貨幣無關，只可以在封閉的虛擬環境中使用，通常是網路遊戲。第二類：單向兌換，通常只可以在虛擬環境中使用，有時候也可以購買實體商品和服務，如飛行常客獎勵計劃、微軟積分、任天堂點數、Facebook Credits、Amazon Coin。第三類：雙向兌換，有買入價和賣出價，跟「真」貨幣相同，包括由發行機構發行的，如第二人生的林登幣、可雙向兌換的遊戲幣……等等，以及去中心化的加密貨幣，如比特幣、萊特幣、以太坊等屬於此類，媒體多以「虛擬貨幣」一詞指稱，但加密貨幣只是虛擬貨幣中其中一個子類別而已。

Chinese Government Advisers Propose Regional Stablecoin for 4 Asian Countries

May 21, 2020 at 19:35 UTC

https://www.coindesk.com/chinese-government-advisers-propose-regional-stablecoin-for-4-asian-countries

Extract: Top Chinese political advisers have proposed a regional digital currency that would be backed by four major Asian currencies including the Japanese yen, Korean won, Hong Kong dollar and the yuan. The proposal unveiled Thursday describes the currency as a “stablecoin,” a term for cryptocurrencies designed to hold their value and backed by a reserve currency, although it does not explicitly mention crypto or blockchains.

Neil Shen, founding and managing partner of Sequoia China and a member of China’s upper house, presented the proposal to Chinese legislators during the Two Sessions, the country’s largest annual political gathering.  Nine other advisers who are also upper house members, including Kennedy Wong （黃英豪）, a solicitor of the Supreme Court of Hong Kong, former chief secretary of Hong Kong Henry Tang（唐英年） and Hong Kong-based Chinese billionaire Songqiao Zhang（張松橋）, co-signed the proposal. The stablecoin proposal also suggests creating a regulatory sandbox and scaling up the system in Hong Kong over time to improve cross-border payment services between the four countries. 

California-based Sequoia Capital, Sequoia China’s parent, is one of the few big-name VC firms that have ventured into crypto. It invested in $10 million in one of the largest global crypto exchanges by volume, Huobi Group, when it was based in China in 2014. (Huobi Group is now based in Singapore.) The stablecoin proposal also suggests creating a regulatory sandbox and scaling up the system in Hong Kong over time to improve cross-border payment services between the four countries. 

（ Auntie 的補白：這個概念跟 Facebook 的 Libra 頗為相似，同樣是跟一籃子的法定貨幣掛勾。）

Kennedy Wong（黃英豪）

https://en.wikipedia.org/wiki/Kennedy_Wong

Summary: Kennedy Wong Ying-ho BBS, JP (born 23 February 1963 in Hong Kong) is a Hong Kong solicitor. He is a solicitor of the Supreme Court of Hong Kong. He was also the member of the Provisional Legislative Council which existed from 1996 to 98 and councillor of the Hong Kong Baptist University. He was the part-time member of the government's Central Policy Unit from 2002 to 2004 and the member of the Chinese People's Political Consultative Conference National Committee.

維基百科：張松橋

https://zh.wikipedia.org/wiki/張松橋

節錄：張松橋 （1964 年－），籍貫重慶，重慶商人，香港永久居民，從事房地產開發，有「重慶李嘉誠」及「最富有的重慶人」之稱。他是四家香港上市公司的主席，包括中渝置地（港股編號：1224）、渝太地產（港股編號：0075）、港通控股（港股編號：0032）及渝港國際 （港股編號：0613）的主席。其中港通控股擁有多項香港大型交通基建設施，包括西區海底隧道 50% 權益，大老山隧道 39% 權益。港通同時以擁有七成股權的附屬公司駕易通，持有提供電子道路收費系統的快易通 50% 股權及香港駕駛學院 70% 股權。

張松橋與友人合資以公司名義擁有的私人飛機灣流 G550，是世上其中一款最豪華的商務噴射機，售價超過 3 億港元。2018 年 1 月，當選第十三屆全國政協委員。曾蔭權利益輸送事件：傳媒報導，香港特首曾蔭權與妻子於 2012 年 2 月 9 日至 12 日乘坐張松橋的私人飛機到泰國布吉旅遊；2012 年 2 月 17 日至 19 日曾氏夫婦接受多名富商邀請，乘坐 3 艘總值 4 億港元的遊艇到澳門度周末，期間又曾經住宿於張松橋擁有的豪華私人遊艇「Cross Harbour」，曾蔭權只支付相等於乘坐經濟客位機票及渡輪的船票價錢。多名富商有向曾蔭權利益輸送及官商勾結的嫌疑，但事後曾蔭權否認曾經推薦張松橋出任全國政協委員。

曾焯文：中國推數碼法幣，香港義士難買米！

獨立媒體 2020-04-16

https://www.inmediahk.net/node/1072502

節錄：國際結算銀行正以大瘟疫流行、銀紙齷齪為由，加快推行法定數碼貨幣。全球化大鱷想淘汰紙幣，他們憎恨紙幣，但更加憎恨比特幣完全不受官方管制。淘汰紙幣後，世紀殺人網絡勢將完全剝奪金錢自由，你用每一分錢都要官方批准。中國可能係第一個國家，結合數碼人民幣、植入晶片、中國病毒疫苗，以及社會評分制度，徹底控制所有人的身家性命財產。異見人士，例如反送中義士，可能連米都買不到。數碼法定貨幣會變所有買賣的唯一途徑，完全剝奪金錢自由。如果你想買豬嘴口罩，如果你想捐錢俾 612 基金之類，唔好意思，不批准！一旦全球廢除紙幣實行數碼法定貨幣，你用每一分錢都要官方批准。好快你的身家財產就好唔安全，至少備受政府威脅。

黑名單必然出現：如果他們認為你政治不正確，思想有問題，就會封鎖凍結你的數碼法定貨幣銀包，攪到你完全同社會隔絕，甚至連搭巴士都不可能，更加唔使指擬支付上網費或者其他日常必需品。下一步就係結合中國現行社會評分制度，如果你係藍絲撐克（黑）警，就會有奬。但如果你曾經參加悼念周梓樂活動，又或者在面書鬧過淋病（林鄭）政權，又或者竟然在獨派遊行隊伍附近出現過，你的評分就會超低，你就會得到懲罰，禁止用你自己的錢，例如買飛機飛（票）、買米，何解？就係因為你唔乖囉！這些事情其實經已在中國發生緊，而全世界某些最大的科技公司正與他們合謀。其實如今好多大網絡科技平台，都經已在打壓清洗異見人士的政治聲音。

政府推廣街市非接觸付款資助計劃

政府新聞網 2020 年 9 月 29 日

https://www.news.gov.hk/chi/2020/09/20200929/20200929_204650_310.html

節錄：政府今日邀請非接觸式付款服務提供者表明意向和提交服務計劃資料，用於食物環境衞生署和房屋委員會轄下街市推廣非接觸式付款資助計劃的宣傳工作。考慮到街市運作的獨特性質，使用非接觸式付款在公眾衞生方面既屬可取，也有助減低在街市環境中傳播 2019 冠狀病毒病的風險。政府擬向食環署和房委會轄下街市，包括熟食亭和市場的檔位租戶提供每檔劃一 5,000 元（港幣）的一次性資助，用於支付有關為街市顧客提供最少一種非接觸式付款方式的初期安裝費用及服務和其他收費。有關非接觸式付款方式須經金融管理局監管的持牌銀行或儲值支付工具持牌人，或扣帳/信用卡計劃處理。資助計劃的公開申請預計 10 月中旬展開，詳情稍後公布。

政府資助街市租戶 5,000 元裝電子付款系統

商販：食環街市 Wi-Fi 常斷線影響安裝意欲

蘋果日報 2020-09-18

https://hk.appledaily.com/local/20200918/EOPET2X7RNG3NDV3DZQQMJVGVI/

節錄：現金找續被指是其中一個武漢肺炎病毒傳播的途徑。政府日前在抗疫基金 3.0 記者會上宣佈，會在街市推廣非接觸式付款，取代現金交易，政府向立法會財務委員會提交文件建議，向食物環境衞生署及香港房屋委員會轄下的公眾街市租戶，提供每檔劃一 5,000 元（港幣）的一筆過資助，安裝最少一種非接觸式付款方式。不過，有街市檔販指食環署街市 Wi-Fi 經常斷線，令商戶對安裝八達通卻步。油麻地街市枱商聯會主席陳袁輝在港台表示，近日八達通公司提供優惠，半年後開始才收取1.5% 費用，他認為收費合理，故本月開始試用八達通收款，但認為並非全部檔販合用，例如魚檔就因為太多水，容易令儀器受損，所以不宜用八達通收款。由於八達通機需要連接上網，但食環署於街巿提供的無線網絡，連接時間只有一小時，每小時要重新確認一次，令不少攤檔卻步。監察公營街市發展聯盟發言人梁佩珊則認為，當局除資助外，亦要在教育方面協助，因很多檔販年紀較大，未必熟悉電子儀器運作。

現金失寵 銀行業工種流失

東方日報 2020-01-06

https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20201006/00202_023.html

節錄：當互聯網及智能手機日漸普及，再遇上一場世紀疫情，加速了科技對日常生活環節應用的滲透率，更多消費者習慣網上購物、網上學習；電子商貿、電子支付大行其道，令交易模式起着根本變化。過去「現金（鈔票）是王」，如今似乎不再合用！至於從事銀行業的打工仔，就可能會因工序劇變而飯碗不保。

國際著名諮詢公司麥肯錫發表最新報告指出，疫情導致全球的付款服務收入在今年上半年銳減 22% ，雖然下半年有望回彈，但全年仍料減少 1,400 億美元（約 1.09 萬億港元），較去年總額約兩萬億美元少 7%，減幅相當於全球付款服務商過去幾年的每年平均收入增長。該機構指出，疫情加速了全球多地從現金交易轉向數碼支付的趨勢，一些地區的商家擔心病毒經由提款機傳播，甚至拒絕收取現金，例如印度提款機使用量在今年四月銳減 47%；英國在三至七月期間的提款機使用量比往常大減 46%。

報告預期，到了今年底，全球付款交易中通過現金及支票完成的比率，將較去年的 69% 減少五個百分點，相當於過去數年平均跌幅的四至五倍。值得留意的是，不論新興或發達市場，都將出現「鈔票不再為王」的趨勢，例如新加坡的現金付款比率在一○年是 59%，料今年底將跌至 39% ；印尼一○年是 100% 現金交易，到了今年底將減至 96%；馬來西亞也估計從 93% 減至 72%。各國銀行都關閉了大量分行和自動櫃員機（ATM），業內一些職位可能正大量減少，長遠某些工種甚至從此消失。

相關的文章：

Leapfrogging（蛙跳模式）

2017 年 11 月 10 日

https://xiaoshousha.blogspot.hk/2017/11/leapfrogging.html
節錄：如果你知道甚麼叫 Leapfrogging（中譯：蛙跳模式），應該不會覺得用支付寶吃飯、購物、叫車或嫖妓是「先進」，用現金付款是「落後」。新科技的滲透率高，並不代表某個國家「先進」。Leapfrogging（蛙跳模式）是西方商學院理論，意思是：發展中國家跳過較舊的科技，直接引入較新的科技，形成比西方發達國家更高的滲透率 (Penetration rate)。這種現象，常見於電訊或能源行業。

健康碼 = 敲脚骨 + 分餅仔　

2020年6月20日

http://xiaoshousha.blogspot.com/2020/06/blog-post_20.html

節錄：粵港澳三地互認「健康碼」是否官商（私營醫療系統）勾結發瘟疫財，兼且把市民的健康資料上繳國家（用來協助偉大祖國發展電子監控系統），小市民是否被迫看指定的醫生兼且交出個人私隱，用來換取穿梭三地的權利（一項閣下本來擁有的免費權利），自己想。讀到這裡，你應該明白，為甚麼紅色政客（提示：民建聯、工聯會）致力推動引入粵港澳三地互認的「健康碼」以及向特區政府爭取涵蓋中港家庭以及旅客。

糊塗賬

2020 年 4 月 12 日

https://xiaoshousha.blogspot.com/2020/04/blog-post.html
節錄：站高一點，今次的危機並非瘟疫爆發那麼簡單，而是中共體制對民主體制所帶來的衝擊和傷害，所以應該叫 CCP virus，而非 Chinese virus or Wuhan virus。追溯本源，是否要把人命傷亡和金錢損失都算在馬克思的頭上（注意：他的墳墓已經不止一次被破壞），還是應該追究令共產主義變得更加可怕的毛澤東（破壞紀念堂？），又或者是培養出毛主席這種魔頭的中國文化？

宿命論

2018 年 1 月 11 日

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節錄：喝過頭啖湯，賺過錢之後，以 Facebook (FB) 為首的新媒體開始走上舊媒體的老路，證據：間諜滲透、捲入權鬥、政治干預、商業壓力。新媒體的商業模式，本來是「自動導航」。優點：輕巧靈活，本小利大，刀仔鋸大樹。運作了十幾年之後，這套商業模式開始出現問題。結果是：原有的優點慢慢消失，越來越不好玩，賺大錢的最佳時機已成過去，需要考慮轉型，甚至是撤退。

地獄黑仔王

2020年8月13日

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節錄：中美關係惡化，蔓延到金融領域，在美國有業務的中資銀行可能有麻煩，萬一被排除於美元結算系統以外，日常營運肯定會受影響，今次中銀又是首當其衝。根據國際傳媒的報導，中銀內部已經進行相關研究，開始準備應變計畫，請參考＜延伸閱讀＞部份所提供的英語報導。至於經濟蕭條和失業高企對於傳統銀行業所帶來的挑戰，這個博客的讀者應該懂，無須長篇大論。

雙軌制（一） 

2011 年 10 月 14 日

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節錄：國有銀行為當權者服務，無法有效地扮演中介 (Intermediation) 的角色，存貸利率被人為地扭曲，長期偏低，無法反映真正的資金需求。民間中小企長期融資困難，只能光顧貸款利率高得嚇死人的地下錢莊。有些溫州民企老闆拿到錢之後，沒有用來經營實業，而是用更高的利率拆放出去，又或者參與形形色色的炒賣活動。同一時間，小存戶無法得到合理的回報，老百姓不甘被合法剝削，眼見物價上漲，購買力流失，為求自保，也參與非法的集資和放貸活動。

代理人

2014 年 4 月 2 日

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節錄：是透過把具備戰略價值和影響國家安全的行業（例如：電訊、能源、航空、銀行、保險、傳媒）交給太子黨經營與謀利，換取他們的合作，從而鞏固政權，而這些行業的龍頭國企則透過國有銀行（即：建農工中）得到低成本的營運資金。這樣做，是分贓。即：打劫老百姓，賄賂太子黨。不甘心被剝削的老百姓，把血汗錢投入地下金融體系，溫州民間信貸，影子銀行，便是這樣搞出來的。

Know Your Customer

2019 年 11 月 2 日

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節錄：香港的營商環境發生質變，不論是華資、中資還是外資，都需要重新評估在香港做生意的風險，重新審視這個城市所潛藏的權力體制和遊戲規則，也要重新認識年輕一輩的黃絲顧客。華資可以派錢或捐地自保，外資可以分階段撤出香港，但是中資沒有這些選項。

Revised 19/10/2020