騙徒版購房通 (Part 7)

Source: Metropolitan Police

Auntie 想用另一個個案研究 (Case Study) 暫時總結「錢志敏 50 億英鎊洗黑錢案」。資料來源是一個專為從事反洗錢 (Anti-Money laundering, AML) 及相關工作（例如：Compliance）人士而設的網頁，重點在於此案的調查過程。裡面解釋錢志敏的洗黑錢計劃為何失敗，她在洗黑錢過程中的那個環節 （答案：Integration）吸引英國警方的注意（購買物業時無法解釋財富的來源），調查人員怎樣追踪那些比特幣以及確立擁有權，以及此案對於反洗錢（AML）工作所帶來的啟示。這是到目前為止，Auntie 見過的最詳盡分析，適合對調查工作感興趣的讀者。

結論是這樣說的：

This case is now viewed as a blueprint for combating digital laundering:

• It proved that cryptocurrency does not conceal the path of value

• It showed that ordinary compliance controls block illicit funds from entering the legitimate system

• It demonstrated that law enforcement can recover digital assets and identify the people controlling them

The most significant lesson is that digital assets neither erase nor override compliance obligations. Wealth without provenance cannot be converted into property, jewelry, or cash at scale. Attempts to avoid scrutiny simply create more touchpoints that expand the investigative map.

For regulated institutions, the message is clear. Every digital asset transaction that interacts with the legitimate economy must satisfy source of wealth expectations. The failure to do so will always be visible, regardless of which technology criminals use. 

以下是題目和大綱，想看全文請到網頁。

UK Jails ‘Crypto Queen’ Qian Zhimin (錢志敏) for Bitcoin Laundering Scheme Worth Billions

Introduction

A 47 year old woman received an 11 year prison sentence in the UK after authorities uncovered that she controlled a massive cryptocurrency laundering network tied to an international investment fraud scheme, attempting to convert billions in digital assets into luxury properties, jewelry, and cash. Investigators revealed that she used digital assets accumulated over several years to disguise the origin of the funds, then tried to reintroduce that wealth into the formal economy through high-value transactions in London, triggering extensive anti-money laundering scrutiny and ultimately exposing the entire operation. 

Table of Contents

1.     Digital fortune collapses under source-of-wealth checks

2.     Cryptocurrency money laundering tactics uncovered

3.     How investigators traced digital assets to real individuals

4.     Why compliance controls prevented the successful laundering

5.     A decisive ending to an unprecedented financial crime case

Read more

https://fincrimecentral.com/qian-zhimin-uk-cryptocurrency-jail-bitcoin/

延伸閱讀／參考資料：

「比特幣女王」住進倫敦豪宅，持有逾 50 億英鎊比特幣被判洗錢罪入獄

BBC 中文

2025 年 11 月 13 日

https://www.bbc.com/zhongwen/articles/c5ypzegznk5o/trad

節錄：一名女子被英國警方指控從成千上萬中國退休人士盜取資金，用於購買現價達數十億英鎊的加密貨幣。她因洗錢罪被判處 11 年 8 個月徒刑。47 歲的錢志敏於 2017 年 9 月持假護照抵達英國，當時中國警方已開始調查她。她搬進位於漢普斯特德荒原（英國倫敦的一處大型公園）邊緣的一棟豪宅，每月租金超過 17,000 英鎊（22,700 美元）。為了支付這筆費用，她需要將比特幣兌換成可供花費的現金。

因此，她假扮成富有的古董與鑽石繼承人，並聘請一名前外賣員工作為私人助理，要求她將加密貨幣兌換成其他資產，如現金和房產。隨著比特幣價值飆升，錢志敏能夠實現她的公司向投資者承諾的目標 ——「躺著也能致富」。她的助理溫儉（Wen Jian，音譯）因洗錢罪被判六年徒刑，她在去年自己的審判中表示，錢志敏大部分時間都躺在床上打遊戲和網購。

但根據她的日記，錢志敏同時也在擬定一個大膽的未來六年計劃。她的筆記概述了創辦一家國際銀行、購買瑞典城堡，甚至設法討好一位英國公爵的計劃。她更宏大的目標是，到 2022 年成為利伯蘭（Liberland）女王——這是一個位於克羅地亞與塞爾維亞邊境的未被承認的微型國家。在此期間，錢志敏讓溫儉尋找她可以在倫敦購買的房子。她試圖購買托特里奇公園（Totteridge Common）一處特別大的房產——該地區以寬敞且隱蔽的住宅聞名——當溫儉無法解釋老闆的財富來源時，引發了警方的調查。

 

相關的文章： 

資料搜集

2020 年 6 月 13 日

https://xiaoshousha.blogspot.com/2020/06/blog-post_13.html

節錄：現階段我把它當作資料搜集的途徑，加入了一些研究洗黑錢及相關金融罪案的群組，然後看看外國專家在談論甚麼題目以及轉發甚麼文章。此外，我也 Subscribe 了一些外國非政府組織（例如：Tax Justice）的免費 Newsletter，那些組織以反貪腐或打擊金融罪案為使命，裡面的文章比較技術性，需要一定的財經知識才看得懂，但外國人的好處是敢講真話，對金融業的認識也比較深入，願意談論金錢世界的黑暗面，不會迷信所謂的「自由市場」。

騙徒版購房通 (Part 1)

2025 年 10 月 3 日

https://xiaoshousha.blogspot.com/2025/10/blog-post.html

節錄：Case 1 的中國騙徒（錢志敏）透過推銷理財產品非法集資，然後用比特幣 (Bitcoin) 洗黑錢，牽涉金額逾 50 億英鎊，成為全球歷來最大宗涉及比特幣的案件。籌集的資金（犯罪收入）透過銀行系統以外的管道（例如：比特幣）跨國轉移，然後購買外國物業（洗黑錢）。Case 1 的中國騙徒用假身份和買來的護照（注意：真假有待查證）入境英國，在他人的協助下購買外國物業洗黑錢。 

騙徒版購房通 (Part 2)

2025 年 10 月 18 日

https://xiaoshousha.blogspot.com/2025/10/blog-post_18.html

節錄：「錢志敏 50 億英鎊洗黑錢案」很有趣，因為她在中國境內的犯罪收入（來自出售理財產品即是非法集資）已經被轉化成比特幣，並且跨國轉移，部份變成外國物業。此案的處理方法會成為重要先例，供其他國家參考。有理由相信，有溫州幫出沒和洗黑錢的歐洲國家（例如：意大利和西班牙）以及曾經破獲福建幫特大洗黑錢案的新加坡（前英國殖民地兼國際金融中心）會密切關注英國的處理手法。

騙徒版購房通 (Part 3)

2025 年 10 月 24 日

https://xiaoshousha.blogspot.com/2025/10/part-3.html

節錄：「騙徒版購屋通」的操作方法：騙徒把中國境內的犯罪收入（來自詐騙）跨國轉移，部份轉換成外國物業。過程中，比特幣 (Bitcoin) 扮演中轉站的角色，是銀行體系以外的地下轉錢管道。「錢志敏案」和「陳志案」中，被西方國家執法部門沒收的比特幣其實是騙徒用剩的犯罪收入，即是來不及轉換成外國物業的黑錢。那麼犯罪收入的總額有多少？自己想。騙徒及其同謀都把犯罪收入轉換成多個位於英國和杜拜的高級物業，過程中牽涉多間空殼公司（或門面公司）及人頭，形成一個非常龐大而且複雜無比的網絡。

騙徒版購房通 (Part 4)

2025 年 10 月 31 日

https://xiaoshousha.blogspot.com/2025/10/part-4.html

節錄：真正目的是為犯罪收入打造一個合法的身份，這是洗黑錢過程的第一步，英文叫 Placement。第二步叫 Layering（分層），第三步叫 Integration （整合），請參考《延伸閱讀》部份提供的英文資料。壞人把犯罪收入打入合法的金融機構之內，方便日後使用、儲存或投資（錢生錢）。對犯罪集團來說，儲存和搬運大量現金很不方便。那些現金因為沒有合法的身份，使用起來也很麻煩。 

數碼貨幣 (Part 4)

2021 年 7 月 3 日

https://xiaoshousha.blogspot.com/2021/07/blog-post.html

節錄：科技發展通常領先於監管制度，當科技開拓出一片新的空間，又或者是各國的法律（暫時）管不到的灰色地帶，就會吸引一大群烏合之眾、失業中年、異族浪人或鬼魅魍魎湧入去，趁亂謀取私利、搶佔市場、建立名氣（稍後套現）、清洗黑錢、累積跟官府談判的籌碼，諸如此類。區塊鏈或虛擬貨幣亦可作如是觀，趁入行門鑑 (Entry barriers) 還沒有升高，遊戲規則還未定形，監管機構還沒有找到適當的應對方法，盡快把事情扭曲成最符合自己利益的樣子，否則來不及。